为什么意外险比寿险便宜这么多?二者有什么区别? 导读： 很多人在投保时都会犯迷糊，都会觉得意外险比寿险便宜，想用意外险代替寿险，那么今天我们就来聊聊意外险跟寿险到底有什么区别?可以直接替代吗?

一、意外险和寿险的区别

先分别介绍一下两者的保障责任：以50万基本保额为例

1、意外险

(1)意外身故/伤残：

意外导致的身故，直接赔50万;

伤残按等级比例赔，比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。

(2)意外医疗：

因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。

(3)意外住院津贴

意外住院了，可以补贴几百块一天。

(4)其他

例如，交通意外额外赔付之类的。

要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。

常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不赔的。

2、寿险

常见的寿险责任有：

(1)身故：

意外和疾病导致的身故。

(2)全残：

意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪;

而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残，猝死也是可以赔的。

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二、为什么寿险比意外险贵

眼尖的朋友会发现，小编画的圈比意外险的圈要大得多。

保费跟概率直接挂钩，发生概率越大，保费就越贵。寿险发生的概率比意外险大，自然就更贵了。

有的朋友说，可是新闻经常报道意外事件啊。

虽然我们新闻听到的是意外情况比较多，某某地方发生交通事故，5人去世，10人受伤。但其实在医院离世的人更!多!像某某医院又有几个癌症患者去世了，没有新闻价值， 自然就不报道了。

三、意外险能不能代替寿险

大家知道，身故的主要原因是疾病，意外险只赔因为意外导致的身故情况，显然覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。

如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，一定要先考虑寿险。

对于还没有以上责任的朋友，可以考虑一份了。若孑然一身，也可不考虑身故赔付。

预算极其紧张的家庭，暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。

最后总结：

1、意外险和寿险有重叠的部分，但寿险的保障范围更广;

2、意外险的保障范围小、概率小，所以比较便宜;

3、意外险满足不了非意外身故的保障需求，但能不能代替寿险，看个人责任或预算空间。​

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