车贷诈骗案例 (零元购车免还贷？湖南破获首例汽车金融市场特大诈骗案)

零元购车免还贷还能赚钱?骗局

——湖南破获首例汽车金融市场特大诈骗案

近日，长沙县破获我省首例汽车金融市场特大诈骗案，该诈骗团伙通过成立公司、招募“白户”、造假资料、培训话术、冒充亲属等手段骗取购车贷款，涉案金额高达1000多万元。

目前，因涉嫌诈骗罪，该团伙被长沙县人民检察院依法审查起诉。7月14日，该院继续延伸社会治理职能，以本案为切入点向相关部门发出检察建议，参与维护金融市场秩序。

买车不用掏钱，竟反能赚钱

2017年至2019年间，陈某林和妹妹陈某君在长沙县星沙街道先后成立了3家汽车销售类公司。这3家公司所聘用的员工都是同一批人，公司业务部门主要是“进件组”和“外围部”，陈某君负责“进件组”，周某负责“外围部”。这看似正常、合法的公司不过是表象，他们打着“征信购车”的幌子暗地里实施诈骗。

去年5月，谭某某想买一辆车，经人介绍认识了陈某君，陈某君以湖南卓都汽车销售有限公司工作人员的身份告诉谭某某：“如果你银行征信好，以你的身份信息可以去贷款买几台车，车的首付和月供都由我们公司负责，事成后给你7%的好处费。”谭某某看买车不用出钱还有好处费拿，立马就答应了。随后，谭某某把个人身份信息、家庭情况、银行征信报告等发给了陈某君。为保证谭某某能顺利贷款，陈某君组建了“谭某某的进件群”，该微信群由陈某君及“进件组”员工负责，在群内他们教谭某某如何与贷款公司沟通，帮他美化身份信息等。由于谭某某已婚，贷款公司需要他与妻子一同去签订合同，陈某君就安排了一名女性假冒谭某某妻子，顺利拿到了贷款。

贷款成功后，周某负责的“外围部”开始接手谭某某的事情。他们带着谭某某提车，去车管所上牌、上户，并要求他与卓都公司签订了空白的车辆质押借款合同、借据、债权转让合同等，手续办完后，“外围部”便开走了谭某某购买的车。

最终，通过卓都公司组织谭某某在6家贷款公司共贷款97万余元，购买了5台车，这5台车均由卓都公司保管并处置。开始该公司还会帮忙还一二期贷款，随后该公司便拆除了车辆GPS将车转卖到外地，并告诉谭某某不要再理会贷款公司。

雇佣“白户”，骗贷逾千万元

以上便是陈某林、陈某君团伙完整的作案链条，像谭某某这类人被陈某林、陈某君等人称为“白户”，是指符合贷款标准没有不良征信的人。包括谭某某在内，2018年至2019年期间，通过曾某连、陈某朝的介绍共计45名“白户”在无购车需求的情况下来到长沙办理购车贷款。在陈某君等人组织下，该45名“白户” 共向7家金融公司骗取86笔购车贷款，贷款到手后，由介绍人曾某连转付7%的佣金给“白户”。由于大数据征信系统非实时更新，“白户”们几乎都是同时申请六七家金融公司的贷款，最终累计到达陈某林账户的贷款资金高达1000多万元。

在办案过程中，涉案“白户”是否构成犯罪的问题引起了检察官的注意，通过反复审查证据，多方面综合论证，因“白户”均系在明知或应知陈某林团伙滥用其身份信息骗取车贷的情况下，仍为赚取佣金而提供身份信息，协助对方申请车贷购买多台车辆，并为涉案车辆提供其本人签名的空白质押手续，对犯罪结果的发生持放任态度，故构成诈骗罪共同犯罪。长沙县人民检察院作出退回补充侦查决定，要求公安机关对涉案“白户”予以追诉，并追诉其他犯罪团伙成员以及中间介绍人共计49人。公安机关目前已经抓获或者敦促相关人员自动投案30人。6月22日，长沙县人民检察院批准逮捕27人，构罪不捕1人。目前，该案正在进一步侦查中。