瞄准“虚拟银行+财富管理”内地巨头抢滩香港金融服务市场新蓝海

随着国内金融科技的不断发展，互联网和金融巨头所提供的普惠金融服务，已经渗透到用户的日常生活中。与此同时，内地巨头们也将目光转向了一片新的蓝海市场――香港。从去年开始，香港金融监管部门就陆续向内地科技机构发放了虚拟银行等牌照，让两地之间的金融服务更加紧密。

6月23日，陆金所控股对外发布消息称，旗下公司陆国际有限公司 正式获得香港证监会批复，取得第1类证券交易牌照。此前，陆金所香港已获得香港证监会第4类就证券提供意见牌照、第9类提供资产管理牌照，陆金所香港可正式向香港地区所有客户提供线上投资理财和财富管理服务。

“陆金所香港目前已经获得三张香港金融服务牌照，陆金所控股旗下服务香港居民的线上财富管理平台‘陆香港’APP预计将在8月上线。”对此，陆金所香港业务部负责人蔡华对《华夏时报》记者表示。

而在6月24日，金融壹账通旗下平安壹账通银行也对外宣布，在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业，其于2019年5月获得香港金管局颁发的虚拟银行金融牌照，目前正拓展多元化业务，包括个人银行业务和中小企业银行业务。这也意味着，去年包括腾讯、阿里、平安等几家巨头在香港获得的虚拟银行业务也相继开业。

香港财富管理市场添“新军”

“香港是全球最重要的金融中心之一，监管架构的成熟度、公开交易市场的完善性及金融产品的丰富性等方面，均处于国际金融市场前列。香港目前也是最重要的全球资产配置中心和个人财富管理中心。因此，陆金所在香港启动财富管理业务，并不让人意外。”6月30日，香港一家财富管理机构业务总监陈安驹告诉《华夏时报》记者。

据其介绍，根据香港当地监管要求，想要在香港地区提供财富管理/资产管理服务的金融机构，都必须持第“1、4、9”三类牌照，即第1类证券交易牌照、第4类就证券提供意见牌照和第9类提供资产管理牌照。

“陆金所在香港抢滩注册三类牌照，布局香港财富管理市场，正是看重香港市场的重要战略意义和重大机遇，抓住金融支持粤港澳大湾区建设的契机。陆金所先进的数字财富管理模式，不仅在境内有着巨大需求，在其他市场同样如此。此次获取牌照最重要的地方在于我们将直接在香港落地业务，上线后的陆香港APP，将引入港币投资理财产品和更多美元投资理财产品。香港本地用户，也可以跟内地投资者一样，通过陆香港APP，享受足不出户的线上投资理财服务，并获得线下难以获得的丰富产品选择与客户体验。”蔡华称。

记者也从陆金所香港获得香港证监会第1类、第4类、第9类牌照所经营的业务了解到，陆金所香港可以为当地个人客户提供线上一站式港币及美元投资理财服务，同时可以提供投资建议、并向专业投资人提供资产管理服务，还可以开展个人账户建立、操作交易、资产持有等服务。

事实上，香港已然是陆金所控股国际化业务第二站。2017年，陆金所控股正式出海，旗下陆国际金融资产交易所有限公司获得新加坡金融管理局“资本市场服务牌照”并正式开业，之后又于2019年2月再次获批新加坡金融管理局 “认可市场操作者”牌照，获准正式向新加坡本地居民提供服务。

近年来，为适应监管和市场环境，陆金所的业务因市场变化几经调整，2015年将P2P业务剥离到了平安普惠。2019年，由于中国互联网金融行业进入合规发展的强监管周期，陆金所配合监管“三降要求”转型，压缩网贷业务。

而在6月19日，中国平安总经理兼联席CEO谢永林在陆家嘴论坛上表示，陆金所控股已明确“金融科技公司”战略定位，将通过2F2C路径，帮大众理财，实现财富保值增值，满足大众对美好生活的向往；通过2F2B路径，赋能中小金融机构，进一步解决中小微企业融资难题。

抢滩虚拟银行业务

在财富管理市场，陆金所已经抢先一步在香港开展业务，而在虚拟银行业务方面，本报记者也了解到，多家内地机构已经在香港掀起了业务战。

6月24日，金融壹账通旗下平安壹账通银行宣布，在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业。而自香港金管局去去年此时开放虚拟银行牌照以来，内地多家互联网、科技巨头积极“抢滩”，希望获取香港虚拟银行牌照，借此成为海外业务扩张的重要跳板。在平安壹账通银行启动试营业之前，已相继有众安国际旗下的众安银行、小米旗下的天星银行宣布正式开业。

“平安壹账通银行作为平安集团旗下金融壹账通的全资子公司，将致力于通过优化以客户为中心的服务和创新先进的技术，来创建虚拟银行生态圈。在这次试营业期间，平安壹账通银行邀请香港约200家特选贸易中小企业客户及2000位个人客户参与，分别率先体验该行中小企银行与个人银行服务。”对此，平安壹账通银行行政总裁冯钰龙对外表示。

冯钰龙称，平安壹账通银行致力创建虚拟银行生态圈，来推动香港的普惠金融和金融科技发展。在先进科技的配合下，希望服务从事进出口业务的贸易中小企。香港中小企业在贸易融资领域有巨大的需求，这片市场值得探索与发掘。

在中小企业方面，平安壹账通目前重点与贸易通合作。试营业期间，该公司所有中小企客户都来自贸易通，贸易通是香港领先的电子商贸服务供应商。除了开户、存款及转账服务外，平安壹账通银行也将为中小企客户提供创新的借贷服务“壹易贷”。

此外，在个人银行业务方面，平安壹账通银行的客户凭借香港身份证就可以轻松开立储蓄账户，并且该账户没有最低余额限制。同时，客户还可以通过转数快进行跨行港元转账。

值得关注的是，与内地互联网银行不同的是，香港虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行，不设实体网点降低运营成本，且能提供7×24小时服务；以个人和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。

记者梳理发现，自香港金管局2018年启动虚拟银行试点以来，包括中银香港、京东数科、众安国际、蚂蚁金服、小米、腾讯控股等巨头纷纷加入申请阵营，目前香港金管局已经下发8张虚拟银行牌照。目前，众安国际的众安银行、小米集团旗下的天星银行已经在今年上半年相继官宣开业。

“科技加持金融业务，让内地和香港之间的金融业态进一步融合，一般新兴市场会很快接受金融科技创新，成熟市场则相对较慢。但香港市场具备无限活力，无论是虚拟银行还是新兴的财富管理方式手段，相信在香港都会得到很好地发展。”陈安驹最后向本报记者分析称。

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