老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于商业银行主动负债手段和商业银行主动负债手段包括的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享商业银行主动负债手段以及商业银行主动负债手段包括的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

商业银行是靠什么盈利的？负债情况下，如何理财？我们欠银行的债，银行欠谁的债？那些在信贷行业上班的人为什么大多数都负债累累？商业银行是靠什么盈利的？在中国，一个银行家的儿子问他，说：“爸爸你们银行的钱都是客户和储户的，那你是怎么赚到的别墅和奔驰游艇呢。”

银行家说：“儿子你去把冰箱里的猪肉拿出来。”儿子拿出来了，他又叫儿子放回去。儿子问：“什么意思啊？”

他爸说：“你看你手上是不是有油啊？”

雁过拔毛，肉过留油，银行也就是这样赚钱的。

以前，人们穷的时候，把自己的值钱的东西拿去典当行换钱；

后来，商人用做生意时收来的票据拿去钱庄换钱；

而现在，买房、收购、融资等等都要从银行贷款。

从典当行，到钱庄，再到银行，银行似乎一直都是大金主的代名词。那么，这大金主又是如何赚钱的呢？

其实银行赚钱的手段很简单粗暴，概括起来就三大块：利差，手续费和其他收入

利差：

这是银行最传统，也是最稳定的收入。

比如你把100块钱存在银行，银行给你2%的利息。然后银行再把你这部分存款在扣除准备金之后，再以4%的利率放贷出去。这样，其中就有2%的利差，这就是银行的利润空间。

手续费：

我们最常见的万恶的跨行跨地区取现转账手续费！不过目前随着降费改革的推进以及网银的普及，跨行跨地区均免费。

有人可能要问了，那这么一来，手续费这块收入岂不是没了？你想太多了！这部分收入对银行来说只是杯水车薪，除了这个以外，还有结算汇兑手续费，代理费、顾问咨询费、管理费等等。

1、如果你要出国旅游，去银行换汇，那结汇手续费就跑不掉。银行相当于把外汇卖给你，银行自己也要赚点差价，而差价就是手续费；另外，像国内资本市场的各种交易交割的钱放在银行，这其中银行也要收结算费。

2、至于代理费的话，一般都是针对机构的。比如银行帮机构代销理财产品、基金和保险等，机构就要给银行一些“代销费”。

3、而咨询顾问费的话，一个最常见的例子就是投资顾问费。银行专门为土豪开辟的VIP服务，一般都会给予一对一的投资顾问服务。当然这在私人银行更为常见。

4、最后就是管理费，像二类卡（一类卡默认免收管理费）的账户管理费，或者基金的资金放在银行托管，银行对其收取的托管费。

其他收入：

其他收入中主要又包含投资损益、汇兑损益和公允价值变动损益。

1、投资损益，就是银行拿自己的钱或者用户的存款去投资，赚了就是收入，亏了就是损失。

2、汇兑损失，举个例子：比如你以6.5元向银行换来了1美元，然而银行在持有这6.5元人民币期间，人民币贬值了。

如果这时有人来用美元换人民币，银行就必须要给人家6.8元，这样银行就亏了3毛钱汇率差价。

反之，如果汇率变成了6.3元，也就是人民币/美元为6.3/1，那么银行则可以少给2毛线，也就是赚了2毛线差价。

3、公允价值变动损益，比如某人向银行按揭买了一套房，然后没钱付银行贷款了，银行依法收回他的房产拿来拍卖。

可是，银行拿到房产还没卖出时，房价一涨再涨，房子的价值也水涨船高，这就是公允价值变动收益。

反之如果房价下跌，那就是公允价值变动损失。

负债情况下，如何理财？生活在城市里的普通居民，因为按揭买房，可以说大部分家庭都有负债，这是一个普遍现象。至如说如何理财，让自己的储蓄取得一定的收益，和尚谈点看法：

1、负债状态下，理财首先将安全性放第一位

理财市场品种丰富，渠道也多，并且理财产品的“三性”各不一样，这对于普通人来讲，在选择上虽然多了许多可能性，但也容易眼花。

理财是有风险的，因此，在选择理财产品时，首先应当将安全性置于第一位，流动性第二，收益性第三。做出这种选择，是因普通人的生活是在负债状态下，在储蓄量有限的情况下，随时有可能要应付生活大的开支，安全性是很重要的因素。

2、理财市场和品种的风险性大小

就从当前我国的理财市场发展变化来看，合规合法的理财渠道主要有：银行、保险、券商、信托、基金公司这五个渠道，这些渠道开发的产品是合法产品。还有理财平台上也有代销的合法产品，诸如：支付宝、微信理财通、京东金融。

选择理财市场和产品时，必须选择以上渠道和平台的产品，资金的安全性才有保障。

一般情况下，银行存款类产品、保险收益型产品、国债、信托产品、货币基金、债券基金，这些产品风险相对较小，收益也较合理。

股市、期货、金融衍生品之类的市场产品，风险相当大，当然收益弹性也高。对于负债型普通家庭而言，契合度就不是那么好了。

3、理财，理的就是生活

许多普通人喜欢选择收益很高的产品和市场，可是自己又把控不了风险，市场不相信眼泪，亏损的概率较高，很容易陷入生活困境，这种理财不但没给自己带来快乐，反而让自己陷入了很大的生活压力之中。像网贷类的理财，坑比较多，也曾让许多人吃到了亏……

理财有风险，收益与风险成正比例，这是理财生活的基本逻辑。选择合法渠道、合理收益的理财市场产品，让自己的储蓄能跑赢或尽可能补偿CPI就好了，不要动不动就去与信贷成本做比较，那样去理财的话，可能你睡觉都不安稳啊。

总之，选择合适的产品，选择自己熟悉的市场，获得合理收益就可以了。

-谢谢阅读-

我们欠银行的债，银行欠谁的债？大家好，我是银行研究僧，专注银行领域，希望我的回答可以帮到你！只要了解清楚银行的利润模式以后，想必就能很好地解释银行欠谁的债的问题了。

一、中介式盈利模式从本质上来讲，银行就是中介，它是连接资金和资产的桥梁。所谓中介，它的主要使命就是为了解决信息不对称。资金在老百姓手中，资产在企业手中。一个有钱，没有合适的收益性资产；一个有资产可以赚钱，但是没有足够的资金推动。

银行的角色就是资金的枢纽，它拿到老百姓的钱，付息；把钱放给有需要且资质良好的企业，收息。在这一收一付之间，银行就获得了利润。

在这种模式下，银行的债务方是一个个存款户。一张张存单就是银行借老百姓的借款合同。

二、头寸调剂盈利模式头寸是指银行拥有的货币数量，这个词来自于民国时期，10个袁大头是一寸，简称“头寸”。在银行的日常经营中，经常会因为放款和揽储的不匹配导致部分钱没有放出去，或者款放得太多了。这个时候就需要与其他银行进行头寸调剂，也就是同业拆借。

资金多的银行，把钱借给资金少的银行，这叫拆放；同理，资金少的银行也会向资金多的银行，这叫拆借。

拆放和拆借都是有利率的，在这个模式中，资金多的银行就是资金少的银行的债主。

三、贴现盈利模式甲企业在A银行缴纳100万，获得了100万的银行承兑汇票，半年后可以兑付。甲企业在贸易的过程中，把承兑汇票付给了乙企业，乙企业着急用钱，不想等半年再拿到钱，就去B银行贴现。B银行发现还有较长的时间A银行才能兑付，于是收了贴现利息，获得了银行承兑汇票。

在这个盈利模式中，由于半年的期限一到，A银行就需要向B银行支付100万，因此B银行是A银行的债主。

四、再贷款盈利模式再贷款是人民银行贷款给商业银行，让商业银行发放贷款的模式。再贷款的利率比较低，一般作为国家宏观调控的工具出现。

比如支小再贷款就是人民银行给小型城市商业银行、农商行、农村合作银行、村镇银行等四类地方法人金融机构发放的贷款。这些银行必须要将贷款发放至小微企业或疫情一线企业等其他人民银行要求的行业或企业。

在这个模式中，人民银行就是银行的债主。

总结：银行和一般的企业一样，要想做大，就需要足够的资金。更何况，银行本身就是经营资金的企业。在日常经营的过程中，银行也是有许多债主的。比如存款户、其他商业银行、人民银行等等。除此以外，如果从广义角度来说，为银行做科技开发项目的外包厂商在结清款项之前也是银行的债主。

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那些在信贷行业上班的人为什么大多数都负债累累？信贷干了6年这个问题还是可以回答的

最初干的基本都赚到了钱，房车都有，然后身边的人心动了，加入了，以前负债累累的，觉得是个机会也加入进来了，前俩年走在路上，吃个饭，就能听见谁谁是做金融的，老牛逼了，感觉自己成了人上人了，张嘴闭嘴5分利息起步，所有人都一下涌入这个行业，然后这池水越来越浑浊，再加上后来的714天利等等大批见利忘义者陷入其中，跑路的跑路，被抓的被抓，（这部分人都是后来进入行业的，先者暴富的的人），殊不知利大催本。18年，行业寒冬许多人没有挺过去，犹豫过去的低门槛，大批人马失业流入其他行业，张口闭口搞过金融的。一下子好像做金融的都落魄了，都有负债了。然而我们正经做信贷或者车贷的人，当初几乎没有人去碰这些东西，公司每天宣导的第一天就是合规，而且当初在不触碰法律与合规的状态下，我们已经忙的不可开交。2020年了，我所认识的大批从业者基本还在做这行，有一部分发家致富后自己开店创业，但凡流入其他行业的90%都是在18年左右从业的，从业5年左右的我们都是有负债的，车贷第二套房子贷款什么的。这个行业成就了很多人，心怀不轨入行的基本已经覆灭。

文章到此结束，如果本次分享的商业银行主动负债手段和商业银行主动负债手段包括的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

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