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民生直销银行的“利多多”是什么听说直销银行的存款好还灵活，可是本金受保护吗？民生直销银行的“利多多”是什么“利多多”是民生直销银行为客户定制的一款人民币智能存款增值服务产品，客户签约后，系统日终跑批，按照协议约定的条件存入资金至“利多多”账户，可随时支取全部本金，按实际持有期确定对应收益率并计算增值收益，不遵循透支回补规则。

听说直销银行的存款好还灵活，可是本金受保护吗？直销银行不是什么新事物，最早起源于上世纪90年代北美及欧洲发达国家，通俗的说直销银行就是没有实体网点，依托于互联网运营的银行，与传统银行相比，在运营模式和产品上有所创新。因此，存款本金安全与否，与运营模式没有直接关系，而是由产品属性决定。

我国最早的直销银行是民生银行直销银行部，成立于2013年7月。自此以后，很多股份制银行和城商行陆续成立直销银行部或单独成立直销银行子公司，再后来成立的民营银行就是典型的互联网直销银行。他们都没有实体门店（最多只能在总行所在地设立营业部），所有产品的销售都通过互联网进行，截止现在有超过100多家直销银行。

但是，除此之外直销银行也与传统银行也有相似之处，销售产品不仅仅是单一的存款类产品，还有很多理财类产品。因此，本金是否安全，要看具体是哪一种产品。

在直销银行中，保证本金安全的产品主要有:

1.存款类产品。主要指智能存款，起存金额50或100，门槛低，提前支取利率高，比如富民宝，众帮宝，灵活存，蓝宝宝等提前支取利率能够达到4.3%。振兴存1年期和用亿存5年期满期利率分别为5.1%和5.45%，超过了绝大多数银行同期定期存款利率。智能存款虽然是直销银行创新型存款的一种，但其本质仍然属于银行一般性存款，属于表内业务，需要为投保并缴纳存款保险基金，所以受到存款保险条例保护，本金和利息都是安全的。

2.结构性存款，也称为结构性理财产品。这类理财产品与保本浮动收益型理财产品很相似。它采用存款+期权模式，大部分资金投资于债券和银行存款等低风险标的，以达到保本目的。同时小部分资金投资于挂钩型金融衍生品，以搏取更高收益。所以，结构性存款本金安全，收益率是浮动的。

其他非存款类理财产品并没有本金安全的承诺，都存在与收益对等的风险。比如货币基金，理财产品，P2P产品，私募基金以及信托产品等。其中，货币基金和理财产品属于中低风险产品，本金安全性较高，但收益平淡；P2P，私募和信托，虽然收益率高但风险也高，一旦亏损严重，都有损失本金的风险。

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