每日观点：名单公布！这些银行凭啥对我们这么重要？

2022年9月9日，

央行、银保监会联合发布2022年我国系统重要性银行名单。

(资料图片仅供参考)

那么我们今天就来说说系统重要性银行。

在我们心目中啊，有的人举足轻重。

对我们而言，他们就是重要的人。

而有的银行，在金融体系中举足轻重。

对金融体系而言，它们就是系统重要性银行。

系统重要性银行是指规模较大、复杂性高、与其他金融机构关联性强，在金融体系中提供关键服务的银行。

这里大象就相当于系统重要性银行。

系统重要性银行一旦发生风险事件，比如停业或是破产，会对于金融市场和经济带来冲击，造成难以估量的巨大损失。

比如2008年，雷曼兄弟等大型金融机构陷入困境乃至破产，局部危机最终引发全球金融危机。

根据我国的《系统重要性银行评估办法》，

资产规模在所有银行中排名前30的，或者曾于上一年度被评为系统重要性银行的，会作为候选银行。

然后，对这些候选银行从规模、关联度、可替代性和复杂性等4个方面进行打分。4个方面各占25%的权重。

打分越高，说明系统重要性越高，最终评出系统重要性银行。

成为系统重要性银行的，一般都是具有较高的市场地位和影响力。

监管根据系统重要性得分，进一步将系统重要性银行从低到高分为5组：

系统重要性银行的稳健经营关系到金融体系的整体稳定，因此必须要提高它们的抗风险能力。

这就需要它们满足更高的监管标准和要求。

我们知道，银行的钱不全都是自己的。

有一部分是银行自己的或者能自行掌控的，我们称之为资本；

有一大部分是银行借来的，比如储户存款等，我们称之为负债。

我们把牧羊犬比作银行资本，

羊比作银行负债。

资本能吸收损失，具有保护存款人和其他债权人利益的作用。

但如果羊越来越多，而牧羊犬不够用，就有可能“资不抵债”。

于是，资本充足率这个指标出现了，

资本充足率高低，是用于反映银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，银行能以自有资本承担损失的能力。资本充足率越高，表示偿付损失的能力越强。

资本充足率对银行贷款扩张能起到重要约束作用，

银行每笔放贷，都需要一定资本金作为“安全垫”，

所以要扩大放贷规模，必须要有更多的牧羊犬。

因此，银行需要增加足够的资本，

资本充足率只有达到一定要求，才能表明银行具有相应的风险抵御能力。

我们把银行资本进一步分为3类。

核心一级资本主要是普通股；

其他一级资本主要是优先股和永续债；

上述资本是银行资本中最稳定、质量最高的资本，可以长期用来吸收银行在经营中所产生的损失。

而二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。银行发行的二级资本债就属于二级资本。

对于不同类型的资本，都有相应资本充足率要求，

最低要求如下——

而银行毕竟做的是风险业务，为了进一步缓冲风险，

银行在最低资本要求的基础上还应当计提储备资本。

计提的储备资本由核心一级资本充当，比率为2.5%。

这些要求是对一般的银行而言，系统重要性银行就不一样了，需要在满足上述最低资本要求基础上，还要进一步满足附加资本要求。

附加资本也是由核心一级资本来满足。

由于系统重要性银行被分为5组，重要性不同，每组的要求也一样。

第一组到第五组的附加资本要求分别为0.25％、0.5％、0.75％、1％和1.5％。

系统重要性银行除了满足附加资本充足率的要求外，还需要满足额外的杠杆率要求。

银行杠杆率，你可以简单理解为一级资本占比总资产的比率。

目前银行杠杆率的基本要求是4%。

系统重要性银行在满足基本杠杆率要求的基础上，还要更多的一级资本来满足附加杠杆率要求。

系统重要性银行第一组到第五组的附加杠杆率要求也不一样。

附加杠杆率定为附加资本的50％，而每组的附加资本不一样，所以每组的附加杠杆率分别为：

可见，如果算上附加杠杆率，第一组的系统重要性银行的整体杠杆率≥4%+0.125%=4.125%，

第五组则需要≥4%+0.75%=4.75%。

你瞧，这次央行和银保监会就联合发布了19家银行入选系统重要性银行名单！

其中，第五组暂无银行进入。

这19家银行基本上可以看作是目前国内最具实力的银行。

这是两部门自《系统重要性银行评估办法》发布以来，第二次发布该名单。

与上一次相比，民生银行从第二组下调至第一组，个别银行的排名也有所调整。

总之，通过评估认定系统重要性银行并实施附加监管，对于维护我国金融体系稳定具有重大意义。

好了，今天就说到这吧。

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