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本文目录

银行退出p2p存管，p2p将如何走下去？P2P平台与银行存管实现对接，我们就可以高枕无忧了吗？国务院办公厅对p2p最新政策通知目前正在运营p2p理财公司有哪些？银行退出p2p存管，p2p将如何走下去？P2P存管银行撂挑子？

不怕，协会存管银行白名单要来了

距离今年6月P2P平台备案登记的“关门期”只有三个月了，相信很多P2P投资者都变得小心翼翼。就在大家都风声鹤唳的时候，朋友们，承担了38家P2P网贷平台资金存管业务的贵州银行，它！竟！然！撂！挑！子！了！在这备案的关键时刻，贵州银行任性地“业务转型”，宣布将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。

懂财帝在后台也是多次被问到：现在哪个P2P平台可以投？超过三个月期限的标的能不能投？上线银行存管对于P2P平台到底有什么作用？我的钱存到了贵州银行合作的P2P平台，现在要不要赶快退出？

就让我们一文读懂现在的P2P选购指南。

一、存管银行为何突然退出

日前，贵州银行对外表示，“因业务调整，暂停银行存管业务”。据了解，贵州银行年前就确定放弃存管业务，放弃存管业务的主要原因是受平台爆雷的影响。

实际上，贵州银行与网贷平台间曾有过一段“甜蜜期”。据网贷之家不完全统计，截至2018年2月底，有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议，其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。但如今，这些“甜蜜”却变为了“负担”。

懂财帝注意到，在上述38家平台中，只有5家网贷平台注册地在贵州，且例如“妥妥当”和“大圣理财”等平台已经爆雷，贵州银行存管平台上目前正常运营的还剩28家。

这也是市场的缩影，2017年，P2P网贷推进银行存管业务合作一度明显加快，但同时，银行存管平台接连踩雷，导致银行信誉风险上升的事件频发，以至于出现了银行禁止平台宣传存管的信息。

据不完全统计，截至今年1月8日，已有51家银行布局P2P网贷资金直接存管业务，有698家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，其中有25家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难跑路等问题。

而懂财帝了解到，银行存管系统从开始筹建到上线就需要数月时间。据贵州银行客服介绍，贵州银行是自去年底开始宣布退出银行存管业务并通知到合作平台。合作中止，意味着之前与贵州银行合作的网贷平台需要再找到银行就资金存管进行新的合作。“由于自去年底，我行就已经有通知平台，所以，网贷平台的准备时间较充分。”客服表示。

截至今日，一家对接贵州银行开展存管业务的网贷平台发布公告称，贵州银行将陆续停止自身P2P网贷平台资金存管业务，并不再新增资金存管业务。鉴于此，已与贵州银行在完成存管行的切换与技术迁移工作的问题上进行了有效的沟通与协商，贵州银行表示将全力协助平台存管业务变更的平稳过渡。目前，贵州银行存管系统仍在正常运营，为广大用户提供安全有效的资金存管服务。与此同时，平台于2018年年初着手新存管银行的洽谈、对接工作，并于2018年3月份与宜宾银行正式签署资金存管协议。

二、银行存管对于P2P合规备案“一票否决”？

所谓银行存管，就是平台将资金交给银行进行建立账户、划账等管理资金，避免平台设立资金池。银行存管可以起到隔离平台自有资金和投资人血汗钱的作用。也就是说，如果平台跑路，投资者账户的余额，是可以保证安全的。

去年2月份，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确商业银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。也就是说，项目是不是真的，借款人和P2P平台的关系，借款人能不能还得起钱，这些银行都不管。

所以有了银行存管还需要综合看平台的背景、资产、风控、保障措施等才能确定是不是安全。是否上线银行存管只能作为参考指标之一，但并不代表经过银行筛选的平台就一定安全。

三、协会出手了：存管银行白名单将公布

来自中国互金协会的数据显示，截至2017年12月14日，已有46家银行布局网贷平台资金存管业务，共677家平台与银行完成存管系统对接并上线。

截至2018年3月份，已有31家已经开通了银行存管业务的P2P平台爆雷（不含已签约未上线平台），涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙江民泰商业银行、江西银行、包商银行、海口农商银行等13家存管银行。其中，华兴银行踩雷最多，共有9家上线银行存管平台出现问题，徽商银行存管问题平台共5家，上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

中国互联网金融协会出的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中，对银行存管进行了详细规定。要求网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式。要求网贷平台在银行为客户开设的子账户，应为仅具备记账（懒人记账神器）功能的虚拟账户。明确规定禁止委托人及第三方代理客户开户。这也表示没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的，市场中一些存管银行给客户开立的子账户为II类账户的也将被判定不合规。中国互联网金融协会相关人士对表示，去年年初开始，协会已经对相关存管银行进行了测试，并成立了专门课题小组，首批存管银行白名单即将公布。据了解，建设银行、恒丰银行、民生银行等大行均已经报名参加测试。

四、敏感期怎么选P2P

对网贷平台来说，只有拿下备案，才能迎来更稳定、可持续的未来。对投资人来说，网贷平台一旦完成备案，就不会轻易跑路，网贷投资安全性得以大幅提高。

而在今年6月份备案公布之前，建议大家在投资时选取部分合规性高、资产相对安全的理财平台即可。

一般来说，平台靠不靠谱有以下几个指标可以判断：

1、在中国互金协会的信息披露

中国互联网金融协会目前是国字头最权威的互金登记披露服务平台，（https://dp.nifa.org.cn/），大家可以在上面看到各大平台的机构注册信息、交易总额、交易总笔数、项目逾期率、金额逾期率等关键信息，做到心中有数。

2、平台官网看合规法律意见书、律所尽调等信息

银监会2017年8月份发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，其作为监管部门出具的网贷行业信披标准，是网贷行业信披的主要依据。根据《信披指引》要求，网贷平台需要披露：一是借款人基本信息，包括借款人主体性质、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截止借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。二是项目基本信息，还应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施。三是项目风险评估及可能产生的风险结果。综上，在今年六月份备案结果尚未揭晓之前，建议大家要擦亮眼睛再投资，时刻牢记：投资有风险，上车需谨慎。

如果您觉得我说的有道理，不妨动动手指关注我哟~

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P2P平台与银行存管实现对接，我们就可以高枕无忧了吗？P2P平台和银行实现存管对接，确实解决了一些关键性风险，但不能化解P2P的全部风险，高枕无忧是不可能的。

投资高风险的理财产品，投资者要有自己的风控体系。P2P平台是否上线银行存管不能相信道听途说，根据零壹财经报道，截至2018年4月22日，共有845家P2P平台上线银行存管，这速度也是够快的。

6月底监管验收大限就到了，现在很多平台都宣称已经实现银行存管。可是很多曾经跑路的平台也都说过自己实现了银行存管的，所以很多平台所谓的银行存管其实是假存管。

有风险就要有控制，投资者也不例外。识别真假存管对投资者来说，也是自我风控的一部分，如何识别呢？

真假存管的识别需要看P2P平台和存管银行签订的存管协议，但是一般投资者是看不到的，我的做法是曲线了解。

一是通过平台网站了解相关存管信息，确立基本概念；二是查找存管银行的相关报道看银行的说明和平台是否一致；三是在投资界面中是否看到存管银行的LOGO；四是看是否让你激活在存管银行的账户；五是通过存管银行向自己的账户存入资金后在P2P平台是否能显示出来。如果能够实现上述功能，一般说来存管就没有问题。

P2P平台实现真实的资金存管后，应该说遇到骗子平台的几率就大幅度降低了，因为理论上说平台无法接触到投资者的资金，就无法捐款跑路，即便跑路关门了，投资者的资金应该是发送到借款人的手中，这笔债务从法理上是真实有效的，仍有追偿的办法。

再一种骗局可能就是平台通过造假标进行自融资，也就是借款人是平台本身或者平台的持有人和利益相关人员，这种情况在以前是有的。实现存管后应该会更少了，但是理论上是存在的。

投资者既然知道有风险，就要设法控制风险，否则就不要投资！

识别自融的方法一是看投资后的电子合同，合同里面会有投资人的信息，如果多份合同投资人为同一人或者法人，那有可能是自融；二是看信息披露数据，P2P公布的信披数据中单一客户最大借款占比是多少。国家规定单个法人不会超过100万，如果在贷余额为10亿元，那么最大借款人借款占比不应超过千分之一，超过了就违规，也有自融的嫌疑；三是看平台的管理人员配置，如果平台管理团队成员有亲属关系的尽量回避，因为亲属之间容易串通作弊；四是看股权结构，如果股权结构分散，股权和管理权分离的，那自融是很难操作的。

银行存管后对上面两种风险的化解力度是很大的，所以监管是好事，解决的都是大问题。那么剩下的就是业务自身的风险和平台运营的风险，这类风险是无法用存管来解决的，甚至存管之后加大平台管理成本，会增加平台的运营风险。此类风险的控制措施容我以后慢慢道来。

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国务院办公厅对p2p最新政策通知1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

目前正在运营p2p理财公司有哪些？目前正在运营p2p理财公司有哪些？面对如此多的平台数量，投资人想要完全弄明白必然有些头大。但根据p2p理财公司的背景情况，可将其划分为银行系、国资系、民营系、风投系以及上市公司系这五大类。那么，这具体五大类平台都有什么特点呢？

银行系平台

有银行背书的p2p平台在起步阶段就甩开了同行业其他平台一大截。银行系p2p平台的优势有三点：一是资金雄厚；二是资产端质地相对优良；三是可直接享受所靠银行的风控机制，安全性较好。

与其他p2p平台相比，银行系p2p的劣势主要体现在收益率偏低，一般略高于银行理财产品，但在业内处于较低水平，从收益方面来说对投资人吸引力不够强。

国资系平台

国资系p2p平台与银行系p2p一样，都是含着“金钥匙”出生的。国资系p2p平台的优势主要体现在两个方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书；第二，国资系p2p平台多诞生于国有金融或类金融平台，因此业务模式比较成熟，运营团队也比较有经验。

但其劣势也就十分明显了，因缺乏互联网经验，所以在运营过程中创新能力可能稍弱一些。此外，国资系p2p平台起投门槛较高。

民营系平台

目前p2p行业中当属民营系平台数量最多。这类平台具有普惠金融的特点，门槛极低，而且投资收益率极具吸引力，大多处于业内中上水平。

但民营系p2p的劣势也比较明显，这也是民营系p2p平台成为网贷平台跑路及倒闭高发区的原因之一。但是因草根系性质，所以这类理财平台对平台自身的资本实力及风控能力要求较高，也涌现出了一批优秀的平台，三益宝便是其中之一！

风投系平台

随着p2p网贷行业的快速发展，平台吸引风投是自然而然的事情。一方面，风投一定程度上能为平台增信，有利于平台扩大经营规模；另一方面，风投引入也可能让p2p平台忽视对风险控制的重视。

上市公司系平台

说到上市公司系p2p平台，最值得一体的就是宜人贷了。作为美股市场中国互联网金融概念第一股，国内对宜人贷的上市投以热烈关注。不过正如此前宜人贷CEO唐宁所言，p2p平台海外上市更多是为了树立形象，为平台增信服务。

根据上述划分，投资人在理解“目前正在运营p2p理财公司有哪些”这一问题时就简单多了，建议投资人在往后的投资过程中，先判断平台的基本背景属性，根据该类平台特征对平台的运营情况、安全保障等方面进行综合分析，再做出投资决策。

好了，关于有银行存管的p2p平台和有银行存管的p2p平台吗的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！

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