理财TAB

（图片来源：全景视觉）

经济观察网 记者 黄一帆随着移动互联网的迅猛发展，在以线下营业网点导流为主要获客模式面临发展瓶颈后，券商开始找寻新的出路。从2014年，国金证券与腾讯战略合作之后推出“佣金宝”，拉开券商“触网”序幕，同时在券商创新服务获得先发优势。

而在整整五年过后，国金证券再次“重磅出击”。2月22日，在佣金宝上线五周年之际，国金证券推出佣金宝的5.0全新版本。

记者了解到，此次升级的主题为“呈·人之美”，即着重推出有“人”的服务，以专属服务经理、专属金牌投顾、专属金融顾问以及金牌分析师等专业人士的智慧为基础，核心是将人工及智能服务与金融科技融合，基于公司星享金牌服务体系的搭建来给不同类型的客户匹配相应的人工服务。

国金证券佣金宝负责人告诉记者，从3.0开始，佣金宝一直都是围绕“服务”做文章。3.0也是上了一部分人工，在经过了大量调研和灰度测试后获得了不错的效果，“所以我们坚持走“人工+智能”的道路。”

据了解，此次佣金宝app5.0除了在投顾上是重要更新外，还打造全新的用户体系和理财商城，对原有行情和首页功能进行了升级和强化改版。

打造全新用户体系 服务更多股民

作为APP中的一大亮点，佣金宝打造了全新用户体系，下载佣金宝APP注册手机号码，即可获得智能资讯等非交易服务；注册账户绑定国金证券交易账户，可获得更多高品质证券服务。

从自选股、股价预警、个股评论和增值服务等处的更新均体现了用户理念。据佣金宝相关人士介绍，佣金宝5.0上线后，原本需要在交易账户下才能使用的沪深/港股Level2服务、个股评论、股价提醒等功能，升级后可以在注册用户下使用，让更多的股民可以享受佣金宝的服务。对老客户来说，在注册用户绑定交易账户后，可以将交易账户中的信息一键同步至注册账户，非常便捷。

佣金宝相关人士表示，5.0版本既把用户也当做“客户”来服务，将其纳入星享金牌服务体系，也对老客户的服务进行升级，老客户在注册用户并绑定国金证券交易账户后，将按照客户星级匹配不同的权益，而依据星级越高，客户所享权益越多。同时该负责人表示，在线上服务的基础上，公司高净值客户同时由各地营业部提供一对一线下服务。

强化人工投顾 回归服务本质

星享金牌服务则是满足客户的个性化证券服务的需要。根据用户的星级将用户进行分类后，为用户打造专属交易、理财、服务、增值特权。此外，根据客户的分层，佣金宝将服务人员

分为普通坐席、服务经理、投资顾问、金融顾问，针对不同客户进行服务。

记者此前从国金证券处了解到本次推出的佣金宝5.0，相比于之前的版本，此次升级的重要内容即推出人工投顾内容，并以此为基础，为客户提供智能服务与金融科技融合服务。

“从3.0先把人搬上去，那时候是基础版本，再去做客户分层，分层之后匹配人的服务，内容的服务。针对哪些人做哪些内容的服务，针对哪些客户给了工具性的服务，这个其实是非常难的。”上述负责人表示，内容层面原来都是大而全，全部发送给所有客户。但大多数客户看到没用，“但是我们坚持，根据持仓及风险偏好，匹配的内容第一时间推送到前端，可以实现一定的个性化。”

记者了解到，相关人工投顾内容将在首页体现。原有资讯内容在推荐页签中采用引导式重点推广投顾生产的内容。相关负责人告诉记者，人工投顾将会弱化投顾个人属性，而采用工作室模式，观点、文字、直播、视频将会是工作室生产的内容。

此外，记者了解到，佣金宝目前也在不断完善客户视图。“客户需求来了以后，反馈到客服操作界面上以后会有一些建议，这个客户目前的情况是怎样的，系统来判断、建议，服务人员可以拿着这个和客户之间进行交流。”

全新理财商城提供资产配置良策

全新理财商城，则是支持根据客户风险承受能力等具体情况展示适合的理财产品，并为客户打造专属的资产配置方案。

根据发布的新版app页面，新版本合并了原现金理财和理财商城的内容，位置从交易首页移到了底部tab，且无需交易登录也可查看。

此外，新版本理财商城新增个人客户理财体检及个性化理财产品推荐；新增高端理财产品专区；增加最新动向；增加基金榜单，帮助客户快速定位高收益基金产品；新增定期理财产品开售提醒；新增理财产品专题区域，产品推荐形式更加多样化；以及设有全新的理财持仓详情展示。

相关负责人表示，此次佣金宝5.0升级，将在满足适当性管理要求的基础上，根据客户持仓、风险评级等因素，给客户相应的资产配置建议，同时给出一些配置标的建议，但最终决策还是由投资者做出。

上述资产配置建议，据了解，主要是根据客户在进行投资者适当性测评后的结果来产生资产配置建议，但给出的配置标的则更为个性化。

除上述三大亮点外，新版本增强了行情功能，助力投资者挖掘投资机会。包括增加了K线种类：1分钟、120分钟、季K、年K；增加资金流向菜单；在行情价格下点击更多成交菜单，增加了分价明细。

业内人士表示，佣金宝本次升级基于服务用户理念的系统化体现，拥有在投顾、交易工具优

化会员体系包括诊股的一套完整投资者服务。“服务本身是一个抽象但又是券商必须落实的核心要素，而在目前的市场环境下，流量变的难以获取，这时用优质产品和服务理念把握住用户，将赢得市场。而专业的投资服务是拥有用户粘性的前提。”

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