各类投资理财产品简介

各种投资理财产品风险依次由低至高依次是：

最低：国债，定期存款，银行现金管理类理财产品，货币基金，国债逆回购，地方政府债

企业债（AA及以上为优），基金，银行理财产品

中间：基金，股票，银行理财产品

P2P，信贷，银行理财产品

外汇期货，贵金属

最高：实业，收藏品

简单来讲：

稳健型：债券，国债，信托，货币基金，银行理财产品，国债逆回购，可转债，大额存单

收益型：DEITS，股票，指数基金，公募基金

流动性资产：银行存款（活期及短期），货币基金，银行现金管理类理财产品

安全性资产：养老年金险，子女教育年金险，意外险，重疾险等

收益性

固收类：国债，债券，银行定期存款，理财产品各类资管计划

权益类：股票，各类公募基金，指数基金，FOF等

房产，另类投资

【基金】

基金风险从低到高：货币基金<债券基金<混合基金<股票基金

1.货币基金

风险最低，收益也是最低，适用于放应急金和生活备用金。

余额宝本质就是货币基金，背后是天弘基金公司。

2.债券基金

相对于货币基金来说，风险高些，收益也高，适合分散投资。

3.股票基金

3.1 主动基金

由自己或者基金经理选股，基金的业绩完全取决于自己或者基金经理的投资能力。

3.2 被动基金（指数基金）

指数，大概可以理解为股票的排名，比如沪深300指数，它的规则就是选择沪深两市市值排名前300的股票。

指数基金的优势：

指数会根据规则定期调整成分股，指数基金也机械地跟着调整持仓股票，所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响，不会干追涨杀跌这种事情。指数基金中包含的公司股份不是固定的，而是会纳强除弱，所以永远是最强者。

4.混合基金

如何选择基金

1.首先选出你想要的公司类型，比如性价比高的，或者潜力大的，或者长期靠谱的，股票课都会教的，等同于你追求不同的公司类型就会有不同的筛选标准（就像你选对象一样，是要稳重踏实的，还是积极激进的）等等。

2.然后针对你想买的公司，帮它体检(看年报)，看他是否健康，是否可以带回家，健康，合适，符合你的标准，那就带回家咯（买入） ，隔几个月，去看看他，他有没有变坏，变坏了就换人

3.没有就继续持有，那什么时候卖出呢（高估的时候），就是你觉得它已经超出你可控范围了，那么就卖了吧 ，我们就赚能力圈内的钱就足够了。

【债券】

原理：把钱借给国家、地方政府或者企业，赚取利息

分类：

国债：政府的信用是良好的，所以国债几乎被认为无风险，除非国家被攻占了，否则还不出钱的几率很小

地方债：借给地方政府，地方政府的信用参差不齐，部分地方债的风险就比较高，风险比企业债还高

企业债：直接借给企业，需要看企业的信用

需要关注：借款人的信用资质，看看他们还你钱的几率有多大

【国债逆回购】

背景：国债是中央政府的借据，因为有国家背景，安全性很高。企业、银行以及各类大机构，都会购买一定比例的国债，作为比较保守的投资。企业以及机构在经营过程中，有时会缺少流动资金，就会把国债抵押用来周转资金。

本质：金融机构把国债抵押给你，找你借钱

企业以国债为抵押物借钱，我们借钱给他们，就算到期换不上钱，手里也有国债。所以，把国债逆回购说成稳赚不赔，一点也不过分。

特点：操作简单，风险很低，基本是稳赚不赔（一般收益在1~46%，最高可达65%），流动性高，最快1天，最高

具体操作方法：

1.开通股票账户，注意选择好的证券公司，服务好，网点多，佣金低

2.跨过门槛：

上海证券交易所（上交所）的门槛高一些，如果要进行国债逆回购，至少要有10w元的流动资金。深圳证券交易所（深交所）低个档次，1000元就可以参与了。刚开始我们就可以选择门槛低的深交所交易。逆回购有1天，7天，14天，甚至是182天的，具体天数也体现在代码上。

3.卖出份额

一般星期四、月末、季度末、年末、市场资金全面紧张时，利息通常会变得很高。

最佳时间：9:00-10:00

国债逆回购到期后，资金就会自动流到我们的账户里，不用再像股票基金一样，买入后还要手动卖出，省心。

【股票】

股票短期价格收到供需关系的影响，长期受到公司价值的影响。

原理：人们用自己的钱买公司的部分资产，与公司共同承担风险，亏盈共享。

需要关注：你出钱投资的这家公司赚不赚钱


【银行】

一般借给有固定资产抵押的大型企业，还不出来的人相对较少，风险相对较低。

赚钱原理：汇集了很多人的钱，然后再把钱借给需要钱的人，以赚取中间差额

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息？而不能只把目光放在收益上面。

银行的“保本型”理财产品，即低收益低风险的产品，投资基本以万为单位，有手续费，银行倒闭最多赔50万。

【P2P】

原理：借给急用钱，并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息？而不能只把目光放在收益上面。

【信贷】

包括民间高利贷和小额信贷公司。

原理：借给急用钱，并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐，借贷手续简单，无法充分保证收回资金，风险相对较高。

需要关注点：他们把钱借给了谁，哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息？而不能只把目光放在收益上面。

【黄金/期货/艺术品收藏/房地产】

原理：靠外部信息，通过预测未来的涨跌赚钱，与自身的价值无关

需要关注：看哪些因素会影响价格，然后综合判断

黄金是避险的产品，高风险，个人建议占资产5%左右。当行情起伏不定时，最适合的投资方式是定投基金。

【打新债/可转债】

可转债的本质是一种债券，但是这种债券可以在一定条件下转换成股票，比如面值 100 元的可转债，约定你可以以 25 元 1 股的价格转换为股票

那么如果你 90 元买了一家公司面值 100 元的可转债，可能会出现 3 种结果，如果这家公司的股票价格一直在 25 元以下，那么等这个债券到期了，债券兑现，你赚了 100-90=10 元还有债券到期的利息；

如果股票涨到了 30 元，那你可以以 25 元的价格转换这家公司的股票，转了 4 股，那么你可以赚 30*4-90=30 元

而往往股票价格上涨也会带动这家公司可转债价格的上涨，所以你也可以选择在可转债的价格涨到 100 以上的时候卖出

可以说，投资可转债因为有债券的性质，又有转股的功能，基本稳赚，下有保底，上不封顶

可转债一个最简单的买法，就是买入 100 元以下的，可以保证稳赚不赔

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