原标题：存款利率下行 储户开始“搬家”

“紧急通知，从5月18日起，我行将调整三年期定存储蓄存款年利率，具体标准如下：50元（含）-1万元（不含），年利率2.60%，5万元（含）以上，年利率2.90%。有需要存定期的，抓住今天的机会吧，今天5万元（含）以上，年利率还是3.1%。”5月17日，我市一国有大行理财经理在朋友圈分享了这样一则消息。

继全国多家中小银行宣布下调存款利率，国有大行利率也出现下滑，调整后，四大国有银行1年期利率为1.65%，2年期利率为2.15%，3年期利率2.6%，5年期利率2.65%，存款利率进入“2时代”。

存款利率进入下行通道

存款利率下调，属于近期的热点话题。5月以来，渤海银行、浙商银行、恒丰银行和部分村镇银行相继宣布调整人民币存款挂牌利率。5月5日，渤海银行在公告中称，自2023年5月5日起调整人民币储蓄存款挂牌利率和人民币单位存款挂牌利率。就人民币储蓄存款挂牌利率而言，调整后的活期存款利率为0.25%，3个月、半年、1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.33%、1.59%、1.85%、2.40%、2.95%和2.95%。较之前均有不同幅度的下调，其中2年期整存整取存款产品下调幅度为25BP，3年期和5年期整存整取产品下调幅度分别为30BP、25BP。同一时间，浙商银行、恒丰银行也对人民币存款挂牌利率进行了不同程度的调整。调整后3家股份行2年期、3年期、5年期存款利率仍高于其他股份行。

专业人士表示，随着存款利率的进一步下行，银行的息差水平将会直接受益。在当前的利率政策和走势下，银行息差拐点或即将到来。

在多家银行下调存款利率的同时，按照有关部门下发的通知，5月15日起，银行纷纷下调协定存款及通知存款利率。“15日起，我行10万元以上的1天通知存款利率由1.2%下调至0.9%，7天通知存款利率由1.75%下调至1.45%。15日前存入，不受影响，按原利率计息。”我市一家国有商业银行工作人员介绍说，此次通知存款利率下调影响的主要是短期存款储户。

理财产品收益回升吸引储户

存款利率持续走低的背景下，近期收益逐步回暖的理财产品优势开始凸显。储户们开始“搬家”，将目光转向理财产品。此前央行发布的最新金融数据显示，4月人民币存款减少4609亿元，其中，住户存款减少1.2万亿元。另一边，业内人士测算，4月银行理财规模预计较上月回升1.5万亿元至2万亿元。

“想要获取较高收益，固收类理财产品是不错的选择。”一家股份制商业银行的理财经理告诉记者，“像我们在售的这款固收封闭式理财产品，业绩比较基准（年化）3.6%，属于稳利低波动款产品，产品期限377天。”在另一家股份制商业银行，理财经理向记者推荐了一款类似的固收类理财产品，业绩比较基准为3.5%-3.7%，投资期限为一年半。

此类产品被热推，得益于理财产品的收益表现。据普益标准的数据显示，截至4月末，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率的平均水平为4.43%，环比上涨0.47个百分点。

除了理财产品，“对于喜欢低波动、稳健型产品的投资者而言，可以考虑国债、结构性存款、年金和定额终身寿险这几类产品。”青岛农商银行城阳支行理财经理王艺建议，国债是国家给公民发行的债券，信用度极高，而且可以靠档计息，即便不到期取出也会按照一定的利率给付。结构性存款这类产品一般都有保底利率，挂钩的资产如果测算成功会达到比较高的收益。作为保险产品的年金和定额终身寿险，现阶段3.5%复利马上将成历史，这类产品是想要给自己做养老金和给孩子做教育金的最佳选择。

徐晶

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