今年，又有两家银行申请破产，这让不少人心里惶惶。

在老百姓的心目中，银行是最信得过的单位，家中只要有存款，大多数人会把钱存在银行里，因为他们觉得银行永远不会倒闭，钱放在那里，不仅可以保本，还能获得一定的利息。

老百姓从来没有想过，银行也会倒闭。其实事无绝对，最近，有两家银行已经在申请破产。银行破产不只是个例，建国以来已经有4家银行破产了，这是怎么一回事？储户的钱又该怎么办呢？

今年8月份，中国银保监会对两家银行申请破产作出了批复，原则上同意这两家银行进行破产程序，这两家银行分别是辽宁农村商业银行和太子河村镇银行。

如今，这两家银行已经进入破产程序，相关后续工作正在按照法律法规开展。到目前为止，中国已经有四家银行申请破产成功。分别是：

海南发展银行：这家银行自从1998年因为不良资产太多，引发了信贷危机之后，资不抵债，无法正常营业而宣布破产。

河北肃宁县尚村农村信用社：这家信用社于2011年宣布破产。据说银行当年贷款很容易，只要有关系就能贷款，但是贷款人却不能如时还款，使银行出现了许多坏账，最终资金链断裂，资不抵债而破产。

包商银行：包商银行的破产让人感到很震惊，就连银行的员工也感到意外。因为包商银行曾经被评为亚洲最具实力的中小型银行前十名，旗下有18家分公司，300多个营业点。

这是一家很有实力的银行，在2016年存款余额1821亿，营业收入高达124亿，没想到，2017年银行大股东违法占款，最终负债高达2013.98亿元，因无法清偿到期的债务而宣布破产。

汕头商业银行：这家银行破产的原因也跟其他三家相似，都是因为出现了经营不善，资不抵债的情况，好在后来进行停业整顿、重组之后，成功转型了。

看看到4家银行的破产，我们都可以发现同样的规律，经营不善，资不抵债。银行本身不能创造价值，他们的经营是依靠吸收储户的存款，再把存款放贷出去，之后收取贷款利息，贷款的利息往往高于储户所支付的利息，以此维持银行的生存。

当银行经营不善，利润低于利息的时候，就会出现亏损，亏损到一定程度，资不抵债，银行只能申请破产，虽然这种概率很小，但并不是不存在。

近些年，随着我国经济水平的不断提升，老百姓的收入不断提高，有不少人除了日常的衣食住行消费之外，还有多余的钱，他们会把钱放在安全性比较高的银行里。

以2021年为第一季度为例，我国的存款总额达到了227.21万亿元，是世界的第一储蓄大国。

银行破产老百姓最关心的是放在银行里的钱能不能拿回来？

银行破产这个规定是从2015年才出现的。当时，由于国家允许开设民营银行，考虑到银行可能会出现管理不善的问题，因此，允许银行在出现资不抵债的时候申请破产。

同时，为了防止一些国有银行通过疯狂放贷来赚钱，因此，破产的机制就出现了。这样给银行敲一个警钟，让他们放贷的时候要慎重，不能随意放贷，以后经营不善自己要承担坏账的后果，国家不会帮你承担风险。

银行破产存在银行里的钱能不能拿回来？答案是肯定的，不过也不是100%可以拿回来，就看你存款的多少。银行破产储户的钱有一部分由央行以及保险资金进行支付，但还有一部分钱必须由储户自己负责，也就是说，有的人可以拿到全部的赔偿，有的人却要承担一部分的损失。

当我们把钱存到银行时，同时也获得了存款保险。根据我国存款保险条例的相关规定，个人的存款加上利息金额，如果低于50万元时，当银行申请破产之后，该用户可以得到全额的赔偿。

所以，那些存款低于50万元的人就不用担心银行破产之后拿不到钱了，这也在告诉我们，存钱的时候最好不要在一家银行存款超过50万，这样万一这家银行破产了，至少我们还可以拿到应有的赔偿。

而那些在银行里存款超过50万元的储户，该怎么办呢？

根据存款保险条例的规定，当存款加利息超过50万元时，储户也只能拿到50万元的赔偿金，剩下的那部分只能银行在破产清盘后，根据实际的情况赔付给储户。

也就是说，假如你在银行里存了100万，这家银行破产了，你至少可以拿到50万的赔偿金，至于剩下的金额能拿到多少就得看银行的清算结果。

一般情况下，要拿到剩下的50万元不容易。因为申请破产的银行经常是资不抵债，怎么可能让你拿到剩下的50万元呢？所以那部分钱只能自己买单，承受这种损失。

这个规定可能有些人觉得很不合理，也有老百姓担心有不少人拿不到应有的赔偿，其实大家不用多心，毕竟在银行里存款加上利息能够高于50万的人不多，大约占了用户总数的0.37%，所以存款保险条例还是能保障99.63%的储户的利益。

那么，银行破产时存在银行里的所有钱，只要在50万以内都能得到赔偿吗？

大家要注意，这里有两种情况是无法获得赔偿。

1、在银行购买其他理财产品，存入的钱不是存款储蓄的不能获得赔偿。

现在有不少银行会以各种名义推出理财产品，常常打着高收益、高利润的旗子吸引不明所以的储户，特别是一些老年储户，他们只知道只要是银行工作人员介绍的，总是没有错，于是不了解存款的性质，以为是把钱存在了银行，实际上却购买了理财产品。

当银行破产的时候，在银行购买的理财产品是不在赔偿范围内的，因为购买理财产品的风险由自己承担，盈亏自负，在购买的时候已经签下了合同。

所以只有在银行存款，比如定期存款、活期存款，这些存款才能够得到赔偿，如果买的是理财产品或者基金、保险之类的，银行破产之后是没办法拿到赔偿的。

2、没有购买存款保险的银行也没办法拿到赔偿。

我们注意到银行破产拿到的赔偿是存款保险赔偿，并不是银行本身拿出钱来进行赔偿，也不是国家进行垫付，所以只有银行为储户购买了存款保险这时候才能获得一定的赔偿，所谓的存款保险，就是银行为储户向央行缴纳一笔保证金，将来破产之后，央行会进行补偿。

大部分的银行都会为储户购买这种存款保险，但是一些小银行或者不太正规安全系数低的银行就没有购买存款保险的。由此可见，我们存款时不能选择一些无名的小银行。

存款最好放在哪些银行呢？

根据以上的分析，我们可以看出，存款在不同的银行还是有很大的差别。这就告诉我们，存款的时候不能没有选择，最好选择一些安全性比较高的银行。

比如我们常见的国有银行，像工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行和储蓄银行这六大银行，都是安全性比较高的银行。假如这些银行出现了坏账，他们也可以通过融资等多种方式来降低破产风险。

因此，储户把钱放在那里，安全性比较高，不过却有一个弱点，那就是利率相对比较低，这就得看储户个人的选择了，往往高收益意味着高风险，这个规则无论放在哪里都行得通。

近些年，由于民营银行的兴起，有了不少上市的中小银行，这些银行为了吸引储蓄资金，往往会提高存款利率，它们的存款利率都会比六大银行高，不过，这些银行破产的风险也高于六大银行。

假如你手中有200万，把钱放在哪里最安全呢？其实投资有一个原则，就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。既然知道银行破产最多可以拿到50万的赔偿金，那么我们可以把200万分别放在五个银行，每个银行放40万，既是大额存单可以拿到较高的利息，也大大降低了银行破产对我们带来的影响。

写在最后：

虽然银行存在破产的风险，但是我们也不要过于担心，因为有央妈给我们撑腰，纵然银行破产也可以拿到一定的赔偿金，只是告诉我们投资的时候要理智。

不能把所有的资金都放在同一个地方，也不能贪图较高的利息，否则很可能赔了夫人又折兵。我们要把存款进行合理的分配，合理的投资，这样才能降低风险。

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