喜欢去银行存款的朋友注意这几个问题，如果存钱的银行宣布倒闭破产了，那存在里面的钱还能取出来吗？掌握这几点就可以成功避开银行倒闭破产带来的风险。

前段时间受美联储加息影响，以美国硅谷银行为代表的美国好几家知名银行都先后宣布破产倒闭。在国外银行倒闭的事情是时有发生的，然而在我们国内，其实先后也有这么几家银行出现倒闭的情况。

根据商业银行法规定，国内现在也是允许银行倒闭，破产。到目前为止，海南发展银行，河北肃宁县尚村信用社，汕头商业银行，包商银行以及辽宁太子河村镇银行等5家银行先后宣布破产倒闭。其中辽宁太子河村镇银行是在去年年末的时候宣布倒闭破产的。

虽然我们国内有4000多家银行倒闭的，也只有这屈指可数的几个，但银行可以倒闭破产，这也给喜欢去银行存款的朋友敲响了警钟，一旦自己存款的银行倒闭破产了，自己又该如何应对呢？存在里面的钱还能取出来吗？

为什么银行会出现倒闭破产的情况？

银行倒闭破产在国外是非常常见的一种情况，无论是国内还是国外的银行，除了该国家的央行之外，所有的银行大多都是商业性银行，作为商业性银行，那么它必定就存在一定的风险，一旦风险过大超过了该银行的承受范围，那么银行倒闭破产，也就是时间的问题了。

而如果是国外的银行倒闭破产对于储户来说是比较惨的，除了存款银行所参与的存款保险赔付上限之外，对于超过的部分，大多数情况下是无法拿到赔付的。

就拿前段时间美国倒闭的这几家银行来看，如果储户在这家银行存款金额超过存款保险的上限，那对于超过的部分是只能等待该银行破产清算后再受偿。然而根据国外的这些银行的资产清算情况上来看，以及历年倒闭的银行清算情况来看，一旦银行倒闭破产，那储户基本上是无法拿回，赔付上限之外的存款。

然而在我们国内，根据商业银行法以及存款保险相关规定，只要同一个人在同一家银行存款金额不超过50万元，无论是银行倒闭破产存款的金额都能得到全额的保障。

而这个存款保险也再一次说明，我们国内的银行也是存在倒闭破产的风险，只是由于国家的调控等等多方面监管的情况下，国内倒闭银行的数量相对来说比较少。

那么银行为什么会出现倒闭破产呢？其实主要有这么几个情况，第一银行的收入最稳定的，来源于存贷利差，银行通过吸收储户的存款，再以更高的利息给它，借出去以此获取其中的存款贷款的利息差。

一些银行脱离监管。提高揽存的利率，以此来吸收储户的存款让这实际上是压缩了自己的存在利差利润，这使得这些银行的利润减少，要想让银行正常运转下去，就必须将揽存到的钱，投入到风险更高的投资当中。

而一旦这样的投资风险超过银行所承受的范围，当银行投资的钱出现亏损，那么银行的资金将可能出现断裂，储户存在银行的钱将无法提取，那么最终这样的银行就很可能出现倒闭破产的情况。

还有一种就是银行盲目的扩张，不断地投资一些高风险的产品，同样是这些高风险的产品，可能会带来高收益的回报，但同时伴随着高风险。一旦超过承受范围，那么银行也可能出现倒闭破产的风险。

因此我们去银行存款的时候，当看到一个银行的存款利率超出国有六大行以及普通银行的很多倍的时候，就一定要格外的小心，很可能这家银行在违规揽存。

要知道我们国内所有的银行的存款利率都是受监管部门的监管，也统一受央行的管控，一旦银行过高的提高揽存利率，那么就是在直接压缩该银行的利润，银行要想生存，就必须通过更高风险的投资来获得利润。

什么样的情况下银行倒闭破产存在银行里的钱拿不回来呢？

根据商业银行法规定，储户在银行内存款不超过50万元，无论是银行倒闭破产还是出现何种变故，储户的存款都能得到保险公司的全额赔付。

然而这一段话中有几个非常关键的字眼，就是存款，50万元。

存款，就说明银行的存款保险，仅仅是对于银行的存款产品提供保障。对于银行发售的一些保险产品，理财产品，他们都不在存款保险的保障范围内。

也就是说一旦银行倒闭破产，如果你是在该银行购买了该银行自主发行的保险或理财产品，那么很可能这些钱就直接白白的打了水漂。

当然根据现实情况下，银行一般情况下都是代售保险和理财产品，当银行出现倒闭破产时，如果你购买的保险或理财产品是该银行所代售的，那么可以直接找到相应的保险理财公司，这些钱还是在你的账户上。

50万元，这意味着存款金额在这个范围内，存款保险能保障存款的本金不受任何损失。

但如果你的存款金额超过50万元，这也不是说你的存款超过部分就拿不到赔偿，而是对于存款超过50万元的部分是需要等待该银行破产清算后再依次受偿。

根据我们国内倒闭银行的赔偿情况来看，居民存款赔偿是在100%，企业存款赔偿是在95%以上。

虽然居民存款的赔付率达到100%，存款的钱能得到全额赔付，但是对于储户来说下一个倒闭的银行会不会依旧有这样的政策还很难说。

因此我们也再一次提醒喜欢去银行存款的朋友，最好将自己在这一家银行，存款的总金额控制在50万元以内，这样就能避免因银行倒闭破产而带来的不必要损失和伤害。

事实上银行倒闭破产就算能拿回全部的赔偿对于存款人来说也是备受煎熬的。首先赔偿什么时候能到账，这是一个不确定的因素，而且存款等待理赔的过程中，一旦遇到突发情况急需用钱，那么这也是很难处理的一种情况。

如果你有比较多的钱，想要存入银行，那么不妨多个银行存储，要知道我们国内一共有4000多家银行，哪怕是每家银行只存50万元，对于99.9%的人来说，这足够把你的钱存完。

文：梧通

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