提起理财，最令人震撼的莫过于李嘉诚说过的一句话：“如果一个人从现在开始每年存1.4万元，并且每年平均20%的投资回报率，那么40年后，他的财富会成长为1亿零281万元。”

一句“你不理财、财不理你” 貌似理财能让屌丝逆袭，从此走上人生巅峰，迎娶白富美，成为人生赢家。

当你看到类似《我终于通过这个理财方程式赚到了第N+1个10万！》、《做好这几件事，你还能躺着赚钱》等文章标题时，内心是不是很激动？是不是成功地勾起你的理财致富梦？

理想很丰满，现实很骨感，想靠理财发家致富，想得真美！

• 钱存银行？现在我国的一年期基准利率才1.5%，按2019最新CPI同比增长2.9%计算，10万元存银行，一年至少要亏1400元。
  
• 选择银行理财产品、余额宝等，安全倒是安全，但前者平均利率不到4%，余额宝也就2.5%左右。钱放这些地方顶多只能跑赢CPI，想发财的绝对是想多了。
  
• 投股市？用一句歌词形容就是，“全都是泡沫，只一刹那的花火”，上证指数10年时间过去了，还在3000点附近趴着，说多了都是眼泪。
  
• 投P2P？拿那10%左右的利息，一不小心就踩雷，天天担惊受怕，何苦呢！

事实告诉我们，理财要么收益太低没啥卵用，要么风险太大，就算你再小心十有八九也会血本无归。想靠理财发家致富，想得真美！

你不服气，说确实有人通过炒股、基金定投啥的成为大富豪啊。

是，不否认确实有牛人做到了，但是无论是巴菲特，还是神奇的基金定投、复利，实现财富增值都有一个前提，那就是每年都能达到一个较高的收益率。

可是像巴菲特这样百年不遇的股神，每年的平均收益率也不过20%左右。你凭什么迷之自信地认为自己就是下一个巴菲特？！

你说达不到巴菲特那么高的收益率没关系，我可以通过复利效应，以时间换空间，达到财富暴增效果。

是的，你可以。但是你考虑过通胀吗？据经济学家测算，过去25年间，我国实际通胀率都在10%以上；北师大教授算过一笔账，30年前的万元户相当于现在的255万。

也就是说，你投资攒的那点钱别说若干年后不能成为富豪，十有八九连蹭蹭上涨的物价都赶不上。

那些相信理财能够致富的，赶紧醒醒吧，因为就连最容易制造富豪的股市，造就的富豪也远远没你想象的那么多。

实际上，无论美国还是中国，富豪当中完全通过炒股致富的不到2%！而且就连这2%也不仅仅是因为炒股致富的。

理财，实际上是管理财富，最终目的是为财富保值增值，而不是赚！大！！钱！！！

理财能不能让钱生钱？能，理财钱生钱关键要看两点：本金和收益。

大把的理财鸡汤苦口婆心地教人如何理财致富，“年复利”演示就是最常见的案例：假设一年存10万元，年复利5%，20年后是583万元；年复利10%，20年后是1867万元…… 可是理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。

就绝大多数人而言，会不会理财收益率差个5%就不错了，我们来看看，5%的差异会怎么改变你的生活。

• 本金1万块，一年相差500元，改善不了生活；
  
• 本金10万块，一年相差5000元，依然改变不了生活；
  
• 本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。

很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。

那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的是只是500或5000元的差异。

看清楚问题本质了吗？理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，本来就已经致富。基于此，理财致富是个伪命题。

年轻人，莫辜负了青春

理财致富需要有大额本金，年轻人缺的就是本金。杠杆理财的歪主意想想就好，理财带来的是收益，杠杆借款面临的则是持续的还本付息压力，不要高估自己的承受能力。媒体上多有报道的因校园贷跳楼的大学生就是前车之鉴。

年轻人，趁年轻，做点正经事，莫要因追逐于点滴利息而辜负了大好青春。什么是正经事，笔者给三个建议：

一是努力工作，提升自身人力资本，提高挣钱能力。道理大家都懂，不再啰嗦。

二是保护好你的本金。少赚5个点不可怕，可怕的是盲目进行高风险投资搭了本钱。现在，人人想理财，贪婪而无知，滋生出各式各样的诈骗手段。只要你贪婪，不怕你不中招。

三是正常花钱消费。趁年轻，有空闲，要学会享受生活。很多事情，不要等有钱的时候在做，那个时候，你将没有时间，而且心境也完全不同了。更不要为了攒钱而过苦行僧的生活，钱是靠工作赚的，而不是靠节俭攒的。当然，铺张浪费要不得。

最后，笔者再说句明白话。投资理财暴富的机会是有的，房地产就是最好的例子，知名企业的A/B轮融资也是很好的机会。问题在于，这些投资机会都有很高的门槛，未到门槛前，请踏踏实实做该做的事！

连花清瘟

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