支付机构迎数十亿备付金红利央行按0.35%利率结息

两年前被“上收”的备付金红利又重新回归。1月7日，新京报记者从三个独立信源证实，央行已决定将第三方支付机构的备付金以0.35%的年利率按季结息，并从中计提10%作为非银行支付行业保障基金。备付金利息从2019年8月开始计算。

当日午间，财新报道称，2019年11月中旬，央行召集各家支付机构人士传达了此事。多位消息人士也对新京报记者证实，“这个事去年就定了。”

根据央行最新公布的“货币当局资产负债表”数据，截至2019年11月，对应备付金的“非金融机构存款”项目余额达到1.48万亿元。以新规计算方式，支付机构可获得的年利率为0.35%-0.035%=0.315%。那么1.48万亿元备付金规模，对应的利息达46.62亿元。

所谓“客户备付金”，是非银行支付机构预收客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。当平台用户足够多、支付规模不断增长的时候，这笔资金的规模就会十分可观，是不少第三方支付机构收入的重要组成部分，运作好这笔不要利息的负债，也成为支付机构一门划算的“生意”，甚至有一些机构违规挪用备付金用于高风险投资。

2017年初，支付机构客户备付金集中存管制度建立，当年4月17日开始执行，阶梯式递增，到2019年1月14日实现备付金100%集中交存。虽然前后共历时了近两年时间，支付机构已有充足预期，但业内人士表示，支付机构因此出现的收入缺口是无法忽视的，尤其对于以预付卡等“吃息差”业务为主业的一些中小机构而言影响更甚。

巨头也一定程度上受到影响。不再拥有备付金“巨款”的支付机构，与银行的议价权因此消失，成本压力开始向用户端传导。公开资料显示，移动支付市场合计份额超过九成的“双寡头”支付宝、微信支付，从2018年年中开始，或调整了信用卡还款手续费，或恢复商家收款标准费率。

对于本次备付金付息新规，易观支付分析师王蓬博对新京报记者表示，一方面，从备付金集中存管、网联成立、断直连以及互联互通的推进，整个第三方支付行业在监管层面风险已经降到最低；另一方面，对于部分中小支付机构来说，备付金利息在利润中占比很大，如果不派息，利润会少一大部分，虽然中小支付机构目前也在慢慢转型去深耕B端商户 ，也是发展的方向，但短时间还不能将占有利润大头的备付金派息给去掉。中小支付机构对整个支付行业乃至国民经济发展发挥着重要作用。

“这个最主要利好的是侧重于提供线上支付解决方案的支付机构，对于侧重线下收单业务的机构影响不是很大。对整个行业绝对是重大利好，因为可以在备付金利息基础上，保证大家不去触犯红线，更多精力放在行业解决方案的创新上。”王蓬博称。

他还提到，在央行推行条码支付互联互通的大前提下，结合备付金发放利息的重大利好，支付机构将更愿意发展自己的账户体系。

新京报记者1月3日从知情人士处获悉，目前央行指定的条码支付互联互通试点城市为宁波、成都和杭州。网联已与一家第三方支付机构在宁波完成了一笔试点。此外，记者从腾讯方面获悉，银联与腾讯旗下的财付通公司也正在开展相关合作试点。

支付产业网创始人刘刚对新京报记者表示，此次新规让中小支付机构有了收益，可以“喘口气”了，特别是减缓了小微支付机构衰落的进程，维护了支付行业的竞争秩序。否则长期零利息，巨头的体量是最不怕竞争的，但中小支付机构很重视每一项收入来源。“和备付金上交前不同的是，目前资金管理权在央行，谁也动不了，所以资金安全。”受访人士称。

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