最近和几位做企业的朋友聊天，大家讨论了一下社会上的一些融资骗局，个人结合自己听到和遇到的一些情况简单的进行分析：

一、骗子公司是怎么施展骗术的？ （一）骗子公司租驻的办公场所绝不寒酸，且往往场面比较大、装修比较气派，并且养的员工少则十几个人，多则大几十个，骗子与受骗者双方相信这是公司实力的体现。如果是假的，怎么能撑得住？骗子公司肯花本钱养人、养场地，一定有他的逻辑。中介和融资企业被约请上门面谈时，看到骗子公司办公现场，一般会相信这样的公司是有实力的，骗子公司最初目的达到了。当然，也偶有例外。笔者当年考察一些投资公司（就是潜在的骗子公司）时，也有看到几次上门都只有寥寥无几的几名员工的公司，骗子公司领导会説，他们员工都出差考察项目了。现在明白，骗子公司也有实力强弱之差异。

（二）骗子公司一开始一般只收点差旅费或立项费，加起来大几千甚至两三万，骗子公司也是讨起来看，可以砍价的。费用包括考察项目的差旅费，立项资料费等。无论差旅是否由融资企业帮其订票，总的来説，除去差旅费骗子公司总会有盈余。骗子公司收取最前期费用的理由是，万一做不成功，不能白忙。而中介和融资企业往往认为，“资方”该不会为这点钱骗人吧？这哪够他们运营成本啊？即便这钱白花，也认了，这就意味着，骗子公司第一步得手了。

在这一步，骗子公司拿了钱，一般会派二人到融资企业装模作样地“考察项目”。这期间，融资企业为了给对方留下好印象，会好吃好喝地招待，安排中上档次酒店住宿，有的还会送些礼品什么的。这个费用，一般加起来也会有几千的。

（三）骗局的第二步开始，不同流派的骗子公司，骗术是不同的，本节专讲成都、重庆骗子公司（后称“成渝系”）的手法吧。

1、成渝系的骗子公司在第一步得手后，接下来的套路将是，宣称在项目审核会上，有些股东对项目有异议，或者公司领导有不同的意见等，需要花钱买礼物打点。有的可以直接送烟酒，有的要出钱由骗子公司经办人办理等。这一块费用一般二三万、三四万不等，有时是可以讨价还价的。花了这笔钱后，有的骗子公司就到这步把项目“咔嚓”掉，会挑些毛病，告知项目还是通不过。但，礼品是不会退还的，毕竟是你情愿送礼的嘛！有时，有的融资企业也实在不好开口要求退还，显得太小气！

注意，任何一个步骤，骗子公司都不是必须走的，而是看情况的。有的骗子公司并不在这一步上做文章、要送礼，而是説，“恭喜你，你公司的项目通过了”！

2、成渝系的骗子公司，在项目审核会，无论顺利不顺利，一部分会要求交项目“履约保证金”。是什么情况下会采用这招呢？有的会説股东会上有股东有异议，或者説财务部门有异议，或者某领导不同意，需要交“履约保证金”才能放款。如果融资企业交了履约保证金，笔者敢保证，这一步又中招了！交了履行保证金，骗子会有一万个理由，既不放款、也不退还，毕竟骗子是专业的，除非你“上面有人”！

有的融资企业，自己曾听説过履约保证金的套路，或者自己曾经有过被骗履约保证金的遭遇，所以，一开始接触骗子公司时，就会声明，有履约保证金的，一定不会做。骗子公司也会“看碟下菜”，回避这点，转用别的招数。相信骗子常常会根据融资企业的反映调整“战术”的。

3、成渝系的骗子，无论是否使用“履约保证金”的招数，常会用“前置利息共管”这个招数，如果能用的话。如果没有使用过履约保证金的招数，“前置利息共管”这个招数的使用概率极大。否则，骗子公司充其量才搞到几万元，与其期望值有较大的差距。如果已经用过“履约保证金”这招而不放款的，一般矛盾已经激发了，“前置利息共管”这步很难实行。但是，骗子公司是不讲良心的，如果有机会，相信他们不会放弃进一步下套的！

所谓“前置利息共管”，骗子公司会説，反正签了合同就放款，预交一个季度利息，以表达一下融资企业的诚意，况且是双方设立银行共管账户，放不了款就会退还的。

但是，骗子公司往往在项目考察时，以及随后提交材料进行尽职调查中，已经发现企业的毛病，暗记在心，不露声色。等签了协议后，装模作样去办理时，再告知放不了款，并指出问题所在。为了配合这点，骗子公司会在协议的条款上设下埋伏，让融资企业感到理亏。

或许，融资企业在交共管利息的钱款前，会怀疑骗子公司有没有实力，能不能放款，那么，骗子公司展示银行账户的存款余额给你看，让你放心。金融领域的老油子都知道，这无非是采用“亮资”的手段呗！即便有打款记录，也是找个合伙的公司，走一笔钱而已！但资浅的中介和身为金融白丁的融资企业，一般会深信不疑的。

好了！当融资企业要求退还共管利息时，如果数额不大，且融资公司看起来“理亏”，则全额吃掉！如果数额较大，或者融资企业横下心来讨要，骗子公司先是亮出协议条款让你觉得理亏，然后，有的也可以商量，退还部分利息。但全退是不可能的，骗子公司会説，他们调来的资金，放不了款已经产生成本了！

朋友提供的两个案例，是在成都的同一骗子公司发生的。一家是浙江的融资企业，老板在对接上骗子公司后，签协议、交十几万双方共管的前置利息都是撇开中介，独自开干。而在“办手续”时，骗子公司以所买设备都没有发票，不能计入资产为由给拒绝了。老板埋怨不了中介，自觉“理亏”，打官司又太麻烦，认栽了！另一例是内蒙一家煤矿，也交了三四十万共管的前置利息，骗子公司在“办手续”时，发现公司性质不是一人有限责任公司，而是集体性质的企业，凭这点，认为融资企业违约了。实际上，作为“资方”的骗子公司已经看到资料了，但装作看不见。后来，骗子公司与融资企业协商退还部分前置利息，而融资企业到最后都不大认为被骗了，主要是自己公司有瑕疵。

注意：吐回既得利益也是骗子公司骗局的一种预案，后面还会谈到。

（四）安徽系的骗子公司在第一步得手后，后续的招数与成渝系存在流派上的差异。请看介绍：

1、安徽系骗子公司第二步招数是“第三方评估”。名称可以很多，如“项目投资分析报告”、“项目投资可行性分析报告”、“XX数据分析报告”等等，名称上可能会出各种新花样，反正是这类东西。这类报告，等融资企业材料交齐了，不出一周，一定会给你出报告，厚厚的一本！

融资企业为什么在这一步大概率会中招呢？骗子公司是这样做的：告诉融资企业，能否借钱给你公司，需要出一份第三方的评估报告，名称叫做“XXXX”。为了所谓的“避嫌”，做评估报告的第三方咨询机构，骗子公司会让融资企业到网上去搜。搜到咨询机构后，要发给骗子公司认可，理由是，钱是他们借出的，所以咨询机构要资质符合、要靠谱。而被认可的咨询机构，会收取融资额的约1%的评估报告编制费，且可以讨价还价的。报告会在一周之内给出，“不通过不给钱”！

笔者记得三四年前，在百度上搜索到的符合要求的此类咨询机构并不多，一般分布在广州、上海、北京等少数一线城市，但现在再百度一下，竟然在安徽及其他一些城市冒出许多家这类机构，大家不觉得很有趣吗？

好了，在融资企业看来，这都没有毛病啊，咨询机构是自己找的，与“资方”没有利益瓜葛啊！于是，基本无疑虑地交钱做报告。交了钱，意味着融资企业入套了！

那么，这招骗术的奥秘在哪里呢？奥秘就在于咨询机构与骗子公司是一伙的！何以见得？因为，骗子公司为了百发百中，一定会有几家咨询机构合作的；为了确保被选中，骗子公司对融资企业寻找咨询机构时设置条件进行框定，譬如要找有3A、甲级资质的某类证书的咨询机构，找到这样机构后，会让融资企业提供咨询机构的名单让其认可；融资企业交完钱后，骗子公司与咨询机构将在背后隐秘地分赃的。笔者想象，分赃时，骗子公司一定会得大头，譬如三七开。毕竟，评估报告中的绝大部分内容是融资企业上交的材料装订而成的，少部分内容也是格式化的，个别改动而已。

其实，懂行的人，在这步就直接拆招了：如果是真实的资方，凭着短短几天的闭门造车就炮制出来的所谓评估报告就可借钱或者投资？这等于风控基本交给不熟悉又没有深入尽调的第三方，太草率了吧？太荒唐了吧！？

2、安徽系骗子公司的第三步招数是“法律尽调”。安徽系骗子公司在与融资企业接触中，一般情况下，如果能够含含糊糊的，就一定会尽量不明确告知有第三步，担心融资企业一听费用这么多，连第二步也放弃了，而是在做完第二步后又进一步説要做法律尽调。（到了这步，有的融资企业因为很困难，或者已经起疑心了，选择放弃了）。由于律师事务所在全国是十分众多的，很难设置条件予以框定，骗子公司会直接説，律师事务所必须是其指定的，因为钱毕竟是他们出的，理由是十分充分的，对吧！如果交了钱，又是妥妥地中招！因为律师事务所就是骗子的搭档！

如果融资企业在这步犹豫不决，也有骗子公司会提出，法律尽调费可以由双方共同按一定比例出，譬如五五开，毕竟双方出资完成的理由都是充分的。只是，骗子公司出资的部分是左手倒右手，而融资企业出资，必定是有去无回！

在法律尽调时，律师事务所也会装模作样地派人去项目方走一走，同样的，尽调报告也会几天就出品，也是厚厚的一大本，而内容绝大部分是融资企业递交的材料！

而作为融资企业，有的真的会跟着走到这步，因为，毕竟前面两步的钱已经花了，为了融到资金，咬咬牙做吧，万一成了呢？

3、也有个别安徽系骗子公司第三步是采用“第三方担保”招数，担保公司必定是其指定的，担保费可能在1%~3%范围。如果真担保了，你能相信骗子公司会放款吗？照样会有一万个理由把你的钱收入囊中！

各位企业老板，对外融资一定要擦亮双眼，社会套路太多，防不胜防。

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