【推荐】准备买房了要怎么买保险买房要保险费多少
30岁的小张，工作稳定，月收入1.5万。计划买房，首付50万，贷款100万,30年期，选择等额本息，月供4959元。
因为担心30年期间因为意外/疾病原因，导致断供，希望配置商业保险转嫁风险。
恰好这段时间，身边的保险业务员推荐了几个保险计划。
无效操作一：
购买某“大”公司的产品，30万保额的终身重疾险，搭配百万医疗险、小额住院医疗险、10万保额的意外险，20年交，年交保费10000元。
3年后不幸因为罹患恶性肿瘤，重疾险赔付30万，合同终止，社保、百万医疗险报销住院治疗费用，因为长期治疗原因，与公司协商解雇，赔偿了经济补偿金。30万的重疾保险金用以补偿外购药、住院期间的收入损失费、出院后的康复费。
无效操作二：
购买某返还型重疾险，无搭配百万医疗险、住院医疗险、意外险，30万保额，18年交，保费14616.66元，约定70岁可领取满期金26.3万。
3年后不幸罹患恶性肿瘤，赔偿30万，合同终止，赔偿金全用于治疗，因为需要长期治疗，与公司协商解雇，赔偿了经济补偿金，同时因为住院费用巨大，社保不能全额报销，入不敷出，最终导致房贷断供，房子被收回，同时欠下银行几十万。
无效操作三：
购买某网销平台的一年期重疾险、百万医疗险、意外险，保费300元/年。
3年后罹患恶性肿瘤，因为一年期重疾险已经停售，转保了新的重疾险，由于需要重新健康告知，小张并未注意并遗漏告知，故遭到拒赔；百万医疗险报销首年的医疗费用后，次年续保时保险公司由于该产品亏损过大，故将该产品停售，小张此时不仅没获得重疾理赔金，同时后续的医疗费用报销都没了。日渐入不敷出，最终导致房贷断供，房子被收回，同时欠下银行几十万。
有效操作：
购买了某消费型的长期保险组合，如图所示：
3年后不幸罹患恶性肿瘤，重疾赔偿80万，合同终止，社保＋百万医疗险＋小额医疗险基本覆盖绝大部分治疗费用，因为需要长期治疗，与公司协商解雇，赔偿了经济补偿金，重疾赔偿金＋医疗报销＋公司经济赔偿金，足够覆盖5年癌症治疗周期的费用，经济上有足够的底气治疗，万一不能治愈离世，定期寿险还可以赔偿100万，解决未还的房贷。
回到买保险的初衷，是为了转嫁还房贷过程中疾病/意外的风险，更多不是通过保险赔偿金“挣钱”，而是为了自己和家人如何在风险事故中体面地走过来，不同的人、不同时期会有不同配置方案，上述方案只是一种杠杆高、用有限预算解决较大问题的选择，如果解决不了你的疑问，欢迎后台私信沟通。
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