几年前买的保险，保费为啥越交越贵？

有位读者发现，之前给妈妈买的保险保费又涨了，因为买了很久，也不记得都能保什么，于是找到我们帮忙诊断。

我们也发现，

这份保险有不少典型的“坑”，大家给爸妈买保险时经常遇到，

下面分享出来。

给爸妈买保险，这些坑别踩

为方便大家参考，我们直接总结了读者母亲的保单。

可以看到，这份保单里有重疾险、百万医疗险、小额住院医疗险、意外险及其各种附加保障。

而保费之所以逐年上涨，是因为医疗险的保费会随着年龄上升而上涨，

这种情况是正常的。

父母年纪一上来，生病的概率更大，虽然医疗险会贵一些，还是建议继续买

。

这份保障看起来还可以，但我们扒了产品和条款后，发现有不少问题：

百万医疗险保障不稳定：

产品是一年期的，不保证续保，第二年

身体变差或产品停售就买不了

。现在市面上好的产品，最长能保证续保20年，保障更稳定。

意外险性价比低：

300多块只买10万保额，性价比很低。

现在的优秀产品，一两百块就有50万保额，保障也更好。

重疾险保费和保额接近：

买到的产品，

保额几乎和保费倒挂

，杠杆很低不太划算。

整体分析下来，这份保险性价比一般。

我们也了解到读者妈妈的身体很好，

建议她把百万医疗险和意外险换成保障更好、性价比更高的产品

。由于重疾险已经交了几年，退保损失大，不要轻易退保。小额医疗险能保证续保，可以保留。

沟通之后，这位读者想要我们帮忙优化方案，

希望保障比原来好、费用低一些

，下面看看。

爸妈保险这么配，保障超全又便宜

我们帮忙优化设计的这套方案，

1000元出头就搞定，实用又划算，绝大部分父母可以参考。

对于超过50岁的父母来说，配齐医疗险和意外险，就能转移绝大部分疾病和意外导致的经济风险。

优化的这套方案，保障非常不错，具体优势如下：

1、百万医疗险：保证续保20年，保障更稳定

我们帮忙配置了蓝医保，这款产品

在20年内，不管产品停售、理赔过还是身体变差都能续保

，给妈妈提供稳定的医疗保障，比原来的产品便宜几百块。

并且它的保额更高，

每年最高有400万的报销额度，

无论疾病还是意外导致的住院费都可以报销，

不怕治不起病、吃不起好药。

另外，这类保证续保20年的长期医疗险，保费涨幅是受到监管的，不会随意乱涨，大家可以更放心。

2、意外险：保额多了40万、保障也更好

妈妈的意外险是专心成人意外险2023，

买了50万保额，只要一百多块钱，非常便宜。

这款产品

报销条件非常好

，不小心扭伤、骨折等的治疗费，

0免赔，符合条件100%报销，自己不用花一分钱。

除此之外，它还保障猝死、意外身故和伤残，万一发生这些意外能赔几十万。

总的来说，

优化方案的疾病和意外医疗保障更好、性价比更高

，而且还省下了不少钱。

这里也提醒大家，如果要换产品，一定要等新产品过了等待期，再退保老产品，这样保障才能无缝衔接。

写在最后

生活中，我们买菜也好、买生活用品也好，总会买到不如意或是不合适的。

买保险也一样，也会买到不合适的产品，

我们可以定期检查保单、及时发现问题去处理。

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