作者简介：刘艳存，河南良承律师事务所执业律师，反逃废债及债法专业律师。

手中持有的信用卡

【导读】

2020年8月20日，最高人民法院发布了新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《民间借贷司法解释》），利息、逾期利息、违约金及其他费用总计不得超过年利率的15.4%，超出部分，人民法院不予支持。

【问题】

如果信用卡逾期利率超过了民间借贷利率上限15.4%/年，超出部分，持卡人该不该还？人民法院会支持吗？

一、信用卡逾期利率有多高？是否超出了民间借贷利率上限？

信用卡利息、逾期利息、违约金及其他费用有多高，你算过没有？我参照某行的某类信用卡的利率水平为大家简单计算一下。

1、逾期利息：逾期日利率0.05%，年利率18.25%，仅此一项费用就超出了15.4%

2、违约金：未按照最低还款额还款的，对最低还款额未还部分，第一个月按5%计收违约金，第二月之后按6%计收违约金。

3、复利：对未还利息、违约金也要计收复利。大家都知道，计算复利的间隔越短，复利越高，即使利息、违约金看似不多，但每月都计算复利，最终也是一笔不小的费用。

举个例子，如果持卡人使用信用卡消费者10000元，最低还款金额为1000元，到期一分钱也没有还，他每年需要支付利息1825元、违约金至少710元、复利至少677.65元，逾期一年的情况下，综合年利率不低于32.12%，当然，各行的情况并不相同。

二、人民法院法院支持持卡人按15.4%的利率还款吗？

在新《民间借贷司法解释》实施之前，银行将持卡人起诉至人民法院的，利息、复利、违约金等等各项费用加在一起，不得超出24%，银行诉求的各项费用超出24%的，人民法院不予支持。

人民法院原来审理金融贷款案件，参照的是24%的利率上限。那么，人

民法院在以后审理金融贷款案件中，会参照15.4%吗？还是仍参照24%？

现在仍不得而知。

当然我们更希望人民法院参照15.4%，也希望银保监会出台规定予以明确。

办公室商务妇女微笑着坐在桌子上。穿着黑色上衣和蓝色牛仔裤的妇女。在家工作。高分辨率

【刘律师提醒】良好的信用是一笔财富，及时偿还信用卡，保持良好信用。

最高院：民间借贷新规，职业放贷行为无效！但本金仍要归还

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最高院案例：仅借贷三次，未被认定为职业放贷人！几次可以？

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